中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这既是金融领域推进高质量发展的内在要求，也是建设金融强国的有效实现路径。当前，“做好五篇大文章”已经成为金融机构未来发展规划的热词，而第一次被写入的“数字金融”更是备受关注。

　　随着大数据、人工智能等技术的涌现与实践，数字金融正在颠覆传统金融形态金融，其不仅以数字技术的广泛应用推动机构数字化转型，支持数字经济发展、数实融合，更是金融机构实现高质量发展的重要议题。

　　如何认识数字金融？未来数字金融的发展趋势是什么？海南如何发展好数字金融？海南自贸港《金融大讲堂》第三季第二期节目邀请到著名经济学家、清华大学经济学研究所博士后研究员李江涛主讲，围绕数字金融相关问题进行深度解读。

　　金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。从互联网金融、到科技金融，再到数字金融，我们对数字技术与金融业务融合创新的过程不断加深认识。

　　什么是数字金融？李江涛有个简单的理解，即通过数字技术改善金融服务。他表示，数字金融是在数字经济发展大潮下，金融与科技的强强结合，涵盖所有产品、服务、技术及基础设施，是一种新型金融业态。“人们熟悉的移动支付就属于数字金融”。南宫体育

　　李江涛表示，数字金融首次被写入，也体现出数字金融被赋予更高层面的重视，金融结合数字的应用可以给社会带来非常大的影响。

　　李江涛谈道，当前数字金融已经渗透到生产和生活各个方面，南宫体育数字银行、数字货币、数字支付等激发数字金融创新的同时，也改变了人们的生活，而绿色金融、普惠金融、养老金融最后也都会落脚到数字金融。发展数字金融不仅直接有助于数字经济高质量发展，对于实体推动社会发展南宫体育，助力金融强国建设具有重要意义。

　　谈及数字金融如何服务实体经济，李江涛表示，数字金融只有服务实体经济才是有生命力的，他们之间的作用是相互促进的。一方面南宫体育，数字金融将数字赋能实体和金融赋能实体相结合，提升了金融对社会的服务力和贡献力；另一方面，由于金融服务能力的提升，使得实体经济的活力增强、外部影响力加大，又会进一步带动数字金融的发展。

　　“比如，企业在经营过程中，有了数字金融的赋能，就可以捕捉业绩背后的逻辑，运用大数据技术对用户的购买行为进行分析，从而更好地进行销售行为。”他表示，实体经济的价值可以在数字金融的助力下得到更好发挥，从而提升实体经济服务效率、简化交易过程、降低成本。

　　记者了解到，数字金融的发展推动传统金融机构加速数字化转型。互联网银行、移动支付等金融科技应用早已改变传统金融服务的形态，当下不少金融机构正加快布局数字金融业务，推动金融服务提质增效，激发数据这一核心生产要素释放更大价值。

　　谈及未来数字金融的发展趋势，李江涛认为，一方面金融机构会加强对数字技术的应用来加快数字化转型，以便更好地服务实体经济；另一方面，金融领域更大范围的数字化转型才刚刚开始，一些方面还需要加大研发投入，创造金融科技新优势。

　　值得注意的是，同为亚洲国家的新加坡，在数字金融领域虽然存在着技术、市场规模与业务模式等相对劣势，但其近年来却发展成一个极具影响力的国际数字金融中心。中国金融四十人论坛（CF40）南沙金融沙龙发布的《如何建设数字金融强国》报告显示，新加坡数字金融快速发展的关键因素之一是构建了平衡创新激励和风险防范的监管模式，为数字金融发展营造了一个开放、灵活、友好的政策环境。

　　对此，李江涛认为，国内数字金融的发展经历了一个由旧到新的过程，不管对于政府还是金融机构而言都是一种新的挑战，要在效率与稳定之间求得平衡。管得太死，行业就会缺乏活力；管得太松，可能会出现各种风险与乱象。

　　“所以数字金融未来的发展趋势就是要适应新和旧的转换，此外，能不能建立起一个风险可控-容许创新的机制也是至关重要的。”在李江涛看来，在全社会发展数字经济的大浪潮下，企业和金融机构都应该增强学习能力，享受技术红利的同时推动社会的进步与发展。

　　记者梳理政策发现，早在2020年，海南印发《智慧海南总体方案(2020-2025年)》，明确到2025年底，以“智慧赋能自由港”“数字孪生第一省”为标志的智慧海南基本建成，国际信息通信开放试验区、精细智能社会治理样板区、国际旅游消费智能体验岛和开放型数字经济创新高地的战略目标基本实现。

　　那么对于海南的金融业来说，如何更好地发展数字金融，助力数字经济？李江涛认为可以从以下三点着手：

　　一是要做到自身能力的升华。李江涛表示，海南的金融机构还需要不断补充新技术，为海南数字金融发展带来的可能性。随着数字经济的发展，越来越多的场景依托于互联网进行，产生了海量的数据，这从客观上为生产供给升级提供了条件，同时也对金融体系提出了更高的要求。金融机构需要加速数字化，才能服务好高度专业化、数字化的市场主体。

　　二是要建立一套金融服务体系。他认为，数字金融不仅仅是金融机构的责任，还是全社会的责任，尽管数字金融是由金融机构主导，但是受益是全社会的。李江涛举例道，比如数据交易这个大赛道实际是需要政府主导的，因为金融机构无法主导，在这个过程中政府需要引导金融机构。

　　三是探索金融的产业化服务和产业的金融化服务。他表示，海南有巨大的创新可能性和创新的需求，海南要实现从服务型到创新型，从创新型到技术应用型，再从技术应用型到生态场景塑造型的转换。

　　“所以在这种情况下，它对金融机构的技术应用和技术创新，以及商业模式、设计和商业生态的塑造提出了更高的要求。”李江涛认为，海南是一个新技术应用的大舞台，为强者提供发展空间，为智慧提供土壤。